前言

在供应链金融业务中，商业银行不仅要为企业提供资金，还应提供投融资、资金管理、资本运作等一系列的金融服务，而在这种合作过程中，商业银行也可以进一步获得授信企业的经营信息，降低由于信息不对称而带来的信用风险。通过共享与合作，可以提高供应链金融资源的配置效率。近年来，中国人民银行等部门、供应链核心企业、商业银行等多方力量合作建立了各类供应链金融服务平台。

一、供应链金融风险管理的共享式重构

第一，信息流、物流、资金流的共享。

近年来，各家商业银行纷纷将供应链服务由“线下”转到“线上”，先后推出了许多在线供应链金融产品。例如，平安银行推出的“橙e”平台，农业银行推出的“数据网贷”，中国银行推出的“融易达”“销易达”等产品。线上平台最大的优势是可以将信息流、物流和资金流高度整合。同时有效监控物流和现金流，最终提高风控的效率和水平。

第二，资源的共享。

传统的供应链金融中，存在着商业银行与产业链核心企业优势资源错配问题。随着金融脱媒加速和核心企业供应链经营意识的提升，核心企业纷纷自建财务公司、保理公司涉足供应链金融服务。由此，商业银行与产业龙头之间已经从简单的合作伙伴转变为合作竞争关系。核心企业往往更希望商业银行成为资金渠道，而商业银行关心的则是如何拓展客户以及避免被“管道化”，如何平衡双方核心利益诉求、实现合作共赢成为新的关注点。通过供应链条上的金融资源共享，可以解决这一难题。

二、共享金融视角下商业银行供应链金融风险管理的方向

首先，借助信息共享实现信用风险的动态化评估。随着产业结构升级和技术进步，供应链金融业务中的信用风险评估要实现动态实时跟踪、动态检测、科学预测，实现信用信息的动态化反馈。

第一，应建立基于线上模式的供应链金融信用风险评价指标体系。在申请人资质审核环节，应从企业素质、盈利能力、偿债能力和发展能力等多维度进行量化考察。在供应链的运营状况评价中，需要对交易时间和频度、行业状况、履约情况等指标进行分析。第二，引入动态化评估体系。具体包括核心企业和链属企业的贸易背景，贸易活动是否真实、贸易风险是否可控，这些都直接影响债务人的信贷决策。考虑供应链核心企业和融资项目的市场前景、债务主体与核心企业的合作关系，综合分析借款主体的经营情况。第三，动态化信用风险的评估离不开金融科技对数据的处理和应用，进而实现全流程线上化，掌握数据加强风控。

 其次，搭建供应链金融风险管理的共享平台。长期以来，供应链中交易、应收账款、存货等数据信息的获取、确认以及质押登记等是商业银行供应链融资业务发展的瓶颈，特别是质押登记的问题，始终难以解决。例如，2013年末，中国人民银行征信中心建立了“中征动产融资服务平台”，包括“应收账款融资服务平台”与“存货融资服务平台”，为资金供需双方提供了迅速、便捷、有效的线上供应链融资信息服务。这种共享平台，对企业提供的不仅是资金，还包括投融资方式、资产管理等一系列的金融服务。如何有效利用平台的数据信息管理供应链金融风险是今后的关键。

 再次，供应链金融风险管理，离不开各参与主体的多方合作。如果只是单一的线下风控是不现实的。大数据是未来趋势，数据资源的整合是风险管理的关键，而共享式平台能成为数据资源的有效依托。

 最后，借助金融科技提升供应链金融风险管理水平。供应链金融风险管理，不单单是一个纯大数据风控，包含了许多有门槛的风险控制技术。例如，可将区块链技术引入到供应链金融中，区块链有不可篡改的技术特征，其上记录的各级供应商之间的合同、发票、物流等信息都是真实有效的，对商业银行来说更便于了解真实贸易中的各个环节，从而使供应链金融风险的评估更有效。

结语

商业银行与核心企业深度融合，形成风险共担利益共享的共同体。同时，严谨的数据来源可以有效降低供应链金融风险。将科技与金融深度结合，可以使供应链金融风险管理锦上添花。