坚守合规是保证高质量发展的生命线。多年来，南通农商银行坚守“做合规员工、办合规业务、建合规银行”理念，全面加强内控与合规建设，切实提高案防管理水平，树立审慎经营、稳健发展的良好形象。

聚焦教育引导，强化合规导向

一、锤炼品质，树正气

落实“第一议题”制度。坚持“学”字当先，总行党委带头学习，不断加强党性修养，锤炼道德品质，确保理论学习“不断档”，思想认识“不掉线”。坚持“干”字当头，加强监督考核，督促员工苦练本领，精益求精，拧好每个“螺丝”、焊好每个“接头”。

开展“主题党课”教育。紧盯关键少数，注重分类引导，对新入职员工、中层后备干部开展题为《青春向党不负韶华 勇建新功无愧时代》党课培训，涵养青年员工爱党爱国情怀，帮助青年干部提高政治站位，强化责任意识和合规意识。

弘扬“井冈山精神”。领导班子带队，组织中层管理人员走进井冈山革命圣地，追溯思想信念之源、补足精神之“钙”、汲取源头活水，传承红色基因，努力把学习成效转化为推动合规经营发展的实效。

二、遵规守纪，知敬畏

把准意识形态“着力点”。领导班子分片区、分条线开展“一对一、面对面”谈心谈话，及时掌握员工思想动态，帮助解开思想疙瘩，厘清工作思路，明确努力方向，进一步增强基层员工的凝聚力、战斗力和向心力，营造良好的政治生态环境。

筑牢排查整治“安全线”。发挥专项整治切口小、发力准、效果好的优势，切实解决违规背后的体制性障碍、机制性梗阻、制度性漏洞。常态化开展员工异常行为排查，对存在倾向性、苗头性问题的员工及时约谈、提醒，督促提高合规意识，增强风险防范能力。

扩大警示教育“覆盖面”。召开全行警示教育大会，深入剖析当前合规案防工作短板，引导干部员工增强行为管理自控力，压紧压实案件防控责任。分管领导剖析片区内违规事项，找准问题关键，夯实底线思维，健全案防长效机制。

聚焦责任担当，强化履职导向

一、层层传导，压责任

强化党建引领。将“内控合规建设年”“三排查三提升”，以及各类乱象整治作为政治任务摆在突出位置。党委中心组每季开展合规案防专题学习研讨，各片区党总支副书记协助做好合规案防工作传导，“党建+合规+业务”同部署、共推进，营造全程合规、全员合规、主动合规的氛围。

健全审查机制。建立稳健的业务审批流程，对新产品、新业务、新模式的合规性进行覆盖审查。建立统一授信、分级授权，以及前、中、后台相互制约的内部管理机制，确保职责明确、岗位分离、制约有效。

完善责任体系。高管、条线、片区、支行、员工，逐层压实责任，牵住关键岗位、关键人员的“牛鼻子”。各级负责人将案防责任扛在肩上，把行为管理的压力传导到每一名员工，强化示范作用，形成上行下效、一级管一级的工作局面。

二、追责问责，见实效

严格问责追究。秉承教育和惩戒并重、尽职免责和违规追责并举的原则，规范问责标准，严肃问责纪律。根据岗位职责和管理权限，界定直接责任、管理责任和监督责任。建立整改责任清单，确保责任到人，对整改工作推进不力的，一并从严从重问责。

强化示范效应。明确合规星级评定、合规先进评选标准，充分发挥正面典型的示范引领作用。根据违规行为性质轻重、后果大小、频率高低实行差别化记分，推进违规记分管理落细落实。

建立合规档案。将违规记分、考试、经济处罚、征信、信用卡使用、贷款、员工行为监测、星级评定等纳入员工档案管理，为评优、审计、选拔、任用等提供重要参考依据。

聚焦关键管控，强化风险导向

一、抓好执行，强措施

动态化评价制度。对近三年推出的新产品、新业务进行“回头看”，每季组织开展制度流程后评价，重点评估内控流程及风控系统。根据检查排查、客户投诉等情况进行综合评估，用制度划清行为边界，用制度传导合规文化，营造人人事事讲合规、时时处处防风险的良好氛围。

精细化流程管理。致力于打造不良贷款责任认定与追究、“飞鱼好贷”业务标准、互联网贷款模型开发等全流程管理，推进精细化管理，构建前、中、后台横向贯通的监督机制，确保关键规则全面有效持续落实到具体的流程环节和具体的岗位人员。

常态化部门联动。将各类合规案防检查纳入全行重点督办工作清单，定期召开督进会议，由监事会统筹监督落实进展，强化部门间联动协作，压紧压实条线管理部门的管理责任，增加团队意识和大局意识，全面提升执行力、凝聚力。

二、遏制苗头，化风险

细化立项检查。全面梳理合规风险要点，今年以来，共立项113个检查项目，实现了排查全覆盖、责任再压实。至6月末，共计开展各项检查55次，对存在问题及问责情况及时作出风险提示，提出合规建议。

深化风险排查。切实将内控合规管理与风险排查工作落到实处，着力构建合规风险、案件风险立体管控机制。今年以来开展了包括巩固治乱象、第三方金融资产质押业务专项整治、“三排查、三提升”、“三大”行动等活动，深挖彻查经营管理中存在的合规问题和风险隐患。

强化重点督查。坚持日常排查正常化、预警监测动态化和专项检查常态化，落实线下“三访”，建立健全员工行为管理体系，压实各级机构负责人、专兼职合规管理员等行为管理责任，突出关键岗位的监督管理，确保职责落实到位，权力行使规范。

三、智慧防控，筑堡垒

科技赋能，助力防控。该行自建“策略中台”，深挖客户潜在风险，厘清关联关系，构建客户360度全景标签平台，引用知识图谱及机器学习建模技术，建立各类风险评价模型和策略引擎，形成决策支持平台，助力提升风险识别与处置能力。

动态监测，实时预警。充分运用现有系统和科技手段，加强对员工行为、重要业务、关键环节的持续监测，科学获取并收集问题线索和疑点数据，并将管控措施有效融入业务流程、嵌入信息系统，形成有效的非现场监测预警机制。

精准画像，分类监管。建立健全行内信息共享机制，通过大数据排查员工疑点数据，并加强与公检法、纪委监察等单位的沟通，多渠道获取信息来源，对员工行为精准画像，生成五色卡，形成合规档案进行分类管理。