（一）概念

银行信贷风险是指因客户的违约行为导致借出款额不能如期回收而造成的风险。商业银行日常经营期间会因各方面因素产生的影响形成一系列信贷风险，同时信贷风险会直接影响银行今后的可持续发展。信贷业务是商业银行经营过程中非常重要的一项业务，其随着商业银行的高回报会形成更高的风险。倘若产生信贷风险，会为商业银行资金回收工作的开展增加更多难度，同时严重影响资金的正常运转，最后导致商业银行资金链断裂，影响银行经营活动的正常开展，最后濒临倒闭状态，进而为商业银行造成不必要的经济损失。

（二）信贷风险的特点

信贷风险的特点主要表现在以下几个方面：一是客观性风险。商业银行信贷风险作为金融风险的范畴，是客观性的存在，只要是信贷活动涉及的范围，就会出现各种风险。这种风险不会随着人思维的改变出现任一变化。二是隐蔽性风险。

信贷具有较强的不确定性，通常会被信用特征消除。在信用风险初始阶段，其具有非常高的隐蔽性，因此不会被人们察觉到。但是信贷风险造成的损失会产生多米诺效应，这种情况会直接影响商业银行与各个行业。三是可控性风险。虽然信贷风险会始终存在，但是可以采用识别、计量及监测方法将风险控制在合理范围内。四是双重性特征。商业银行的利润伴随着风险的不断增高而增加。因此从商业银行方面来看，虽然信贷风险存在众多危机，但是其可以为商业银行带来良好的发展机会。

（三）信贷风险的类型

信贷风险的类型主要分为以下几种：

一是信用风险。这种风险还可以称为违约风险。由于商业银行贷款工作人员未根据合同践行该有的义务，最后导致预期收益和实际收益不一致，为银行带来程度不一的风险。信用风险是信贷风险类型中最主要的风险，同时很多方面的因素会引发信用风险，因此更好地防控信用风险，有利于促进商业银行健康稳定的可持续发展；

二是市场风险。该风险是指因市场价格出现改变而引发的潜在风险。在金融体系中，很容易出现市场风险。汇率与利率都会改变股票的价格，市场风险还会扩大银行信贷风险，最后给银行造成不必要的经济损失。

三是操作风险。商业银行经营过程中经常存在操作风险，同时这种风险难以控制。操作风险主要包括通信中断、电子故障和网络遇到攻击等。四是流动风险。流动风险同样是商业银行面临的主要风险之一，由于每个银行具备较强的流动性，通常指的是银行能够在任一时候通过合理价格获得充足资金满足客户随时提取资金的要求，如果银行的流动性不能明确，就会形成较高的流动性风险。流动风险会严重影响银行的日常经营，因此银行流动风险水平是判断银行经营实力的根据。