为进一步加强打击电信诈骗等新型违法犯罪工作力度，济南农商银行严格执行人民银行、银保监局以及省联社等上级部门相关规定，保持高度敏锐的风险防范意识，发挥网点柜面“第一道防线”作用，强化客户尽职调查，加强账户日常交易监测，切实保障人民群众财产安全和合法权益。 

开展“断卡”行动：勇担合法使用账户“新使命”

济南农商银行西客站支行在办理对公账户变更业务上门核实过程中发现，该账户所变更新的法人为外地人员，临时居住地址为酒店，按照询问规定在了解其与原法人关系时，该法人言辞闪烁，语焉不详。该行员工察觉情况可疑，为了进一步核实情况，立即联系原账户单位法人，询问变更账户原由并普及相关法律责任等金融知识，最终确认该业务为代理记账公司倒卖账户，第一时间对账户做管控处理，依法阻止账户买卖行为。

  2020年以来，为贯彻落实国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部“断卡”行动部署，重点打击、整治、治理、惩戒开办贩卖电话卡、银行卡（含银行账户和支付账户）的违法犯罪团伙，济南农商银行按照人民银行要求，全面开展账户风险排查，完善账户开立和存续期间风险监测和拦截措施，依据客户实际需求设定非柜面渠道支付限额，针对不同年龄客群开展线上、线下重点宣传，明确告知客户出租、出借、出售、购买银行账户和支付账户的相关法律责任和惩戒措施，防范不法分子利用账户从事违法犯罪活动，助力净化山东省账户使用环境。 

坚持三问四提示：打响识破电信诈骗“出击战”

近日，一位70多岁的老人到济南农商银行城区支行办理定期存单提前支取业务，该行员工为了保障老人的财产安全，告知了提前支取业务的注意事项，随即按照“三问四提示”相关规定要求，进一步询问了老人是否认识收款人以及详细的用途等，老人表示前期通过网络平台认识并添加了一个网友微信，该人以缴纳拍摄短视频学费为由，诱导老人向其汇款2300元，这一情况引起了该行员工的警觉，为了谨慎起见，查看了老人的微信聊天记录，为老人耐心讲解防范电信诈骗的相关知识，顶住老人情绪激动执意转账的压力及时报警，民警到场后经过分析确定是一起针对老年人的典型诈骗陷阱。在警银双方合力劝阻和分析下，老人终于意识到此事为诈骗并放弃汇款，避免了财产损失，对该行员工及时劝阻深表谢意，民警也对该行及时提供案件线索和妥善处理做出表扬。

  为切实提升广大金融消费者对当前电信网络新型违法犯罪的认识，济南农商银行采取系列措施持续加大各渠道金融知识普及工作，营业网点LED、多媒体电视循环播放宣传标语和宣传片，厅堂摆放以新型电信网络违法犯罪、电信诈骗陷阱识别方法和典型案例，自觉抵制网络陷阱等为主要内容的宣传资料；各营业网点向等待客户发放宣传资料、讲解普及相关知识，提高广大市民识骗、防骗能力；前台柜员认真落实“三问四提示”要求提示客户，防范堵截电信诈骗。总行指导各网点充分利用线上资源广泛传播宣传，进一步提升宣传的精准性和实效性，今年以来累计开展线上线下宣传2148余次，持续强化常态化宣传声势。

精准识别客户：织密可疑人员开户“拦截网”

济南农商银行无影山支行通过与济南市公安局天桥分局反诈中心警银联动，成功堵截一起可疑人员开立对公结算账户开立业务。该行员工在办理开立对公账户上门核实时发现，申请开户公司注册地址位置偏僻，办公环境简陋，法人年龄小且无实体经营门店，通过网络平台查询该公司成立时间较短，法人在短时间内还注册了多家公司。该行工作人员发现异常后，立即依据警银联动协作机制规定，向反诈中心发起开户可疑协查申请，收到反馈该公司一名工作人员为涉案嫌疑人，要求该行提供协助，该行员工沉着冷静应对拖延时间，等待民警到场成功控制两名嫌疑人。

  济南农商银行根据人民银行账户风险分类分级管理要求，科学评估账户风险，强化对开户人开户资格和实名制符合性动态复核，通过多渠道了解客户开户用途，及时识别异常开户行为。各营业网点加强柜面甄别，对正常账户根据“放管服”和“六稳六保”等要求优化客户服务；对可疑账户，审慎开通非柜面业务并采取适当控制措施，通过上门核实、加强监测、提高对账频率等方式全面核查，引导公众规范开立和使用账户。 

警银协作发力：筑牢全民反诈安全“防护墙”。

为进一步深化警银合作，共同筑牢安全防线，济南农商银行与市经侦联合举办打击和防范经济犯罪宣传季活动警银协作专题融媒直播活动；南山支行与济南市公安局南山分局联合开展“全警包村促平安”党建共建活动，在社区、村庄发放村公示牌254块、社区公示牌172块，公示牌上载明社区民警、包村民警、反诈员、该行农金员的姓名、联系电话等，前移人力情报阵地，通过建立警、银、民三方沟通渠道，形成打击电信网络诈骗齐抓共管、综合治理的良好局面。

  济南农商银行除做好日常柜面业务风险管控外，还组织全行“福象”义工团队开展进社区、进农村、进企业、进集市等户外金融知识宣传活动，协助公安机关组织市民开展下载国家反诈中心APP等公益活动，进一步延伸防范宣传触角，有效提升客户自身的风险防范意识。各营业网点严格落实应急处置预案，一旦发现电信诈骗风险事件，指导、协助客户及时向公安机关报案，加强外部联动，采取警银联动、信息共享、持续宣传、专人负责、案例分享等举措，形成打击治理电信诈骗工作的强大合力，守好人民群众的“钱袋子”。