网上银行的特性为人们带来便利的同时也暗藏了洗钱风险。为加强银行账户风险防控能力,切实保障账户资金安全,防范电信网络诈骗风险,文安农商银行苏桥支行在满足基本结算需求兼顾账户及资金安全的基础上对在我行开通企业网银的企业客户进行交易限额分类调整。

　　一是合理设置电子渠道额度,细化完善电子银行尽职调查 依据行业特点对企业的经营情况进行针对性调查核实,严格调额依据,确有调额需求的以客观事实为主,使网银限额调整合理合规,提升风险主动识别能力。

　　二是认真落实企业账户排查,严格落实账户管理主体责任 对企业账户实行全生命周期管理,确保账户全生命周期合规、有效严格对账户进行有效风险识别并及时进行管控,在尽职调查、核实开户意愿后经审批方可开立账户,在源头上进行风险控制。对开户后重点关注“三新异动”针对风险账户情况进行调查分析,严防风险,进入存续期后持续关注账户交易情况,防范风险。

　　三是开展企业存量账户倒查,全面加强账户风险管控追责 整理企业账户存量数据,倒查客户信息资料及交易流水,依据具体情况划分为一般风险客户及高风险客户,对高风险客户进行逐户排查同时采取暂停非柜面业务、只收不付、不收不付等控制措施防范风险,确保账户风险管控到位。