引言

银行个人理财产品种类的日趋丰富，满足了不同层次人们提出的个性化理财需求，但实际上任何一款理财产品都伴随着一定的风险。而各个银行采取了各种不同的措施，降低理财产品所面临的风险，以达到吸引客户加入个人金融理财的目的。作为个人用户来说，不仅要充分重视理财产品中可能存在的风险，还应选择信誉良好的机构和从业时间长、经验丰富的金融管理从业人员，购买个人金融理财产品，以确保自己所购买的金融理财产品能够取得最大的收益。

社会经济稳步发展，人们收入和生活水平不断提高，思想观念也随之发生了改变。人们选择理财方式也不再像以往那样局限于银行存款，而是倾向于理财产品。

虽然各银行已经加大了个人理财业务开展的力度，但是由于受到我国个人理财业务发展时间较短等因素的影响，银行开展个人理财业务中仍然存在着很多急需解决的问题。

所以，为了推动银行个人理财业务的有序开展，各个银行应该制定科学合理的金融理财产品风险和营销策略，为银行个人理财业务的开展提供制度依据。

（一）市场行情变化导致的产品风险

任何一款金融理财产品在推出之前，都必须由专业人员进行精密的测算和制定，才能形成一款完整的经济产品。虽然理财产量的核心价值具有相对较强的稳定性，但是一旦市场环境发生变化，其也难免会产生波动。

比如，银行面向社会各个领域推出的理财产品，其经济价值也在各领域产业迅速发展和变化的情况下发生了改变。

所以，银行在开展金融理财产品业务时，也存在无法准确估计市场变化趋势，导致理财产品风险发生的可能。

（二）人为操作带来理财投资风险

金融理财产品从项目启动、产品规划、制定方案一直到完成销售需要经过复杂的过程，其中涉及到的产品订单、下单、兑现、报销等环节都是由人工操作进行。

虽然金融产品的核心价值必须经过一个完整的销售周期才能体现出来，但是如果其中任何一个环节出现操作问题，都有可能引发金融理财产品风险。

投资者在选择和投资金融理财产品时，如果无法准确全面地了解金融理财产品的详细情况，就会导致投资者在购买或投资金融理财产品后出现实际收益无法达到预期目标的情况，增加了风险的发生率。

（三）金融产品审核导致的理财投资风险

为了最大限度的规避金融理财产品销售过程中发生风险，银行在推出金融理财产品时，通过不同的途径，测试金融理财产品推出后的市场反响和人为操作过程中可能引发的各种风险，然后合理运用建模、数据库等信息化技术手段控制金融理财产品风险。

如果金融理财产品在销售过程中出现产品审核力度不到位等问题，是导致金融理财产品风险发生的重要因素之一，如果金融理财产品在审查环节出现了流程不严谨的问题，也会引发市场风险，影响金融理财产品的收益率。

银行在实施金融理财产品价格调整策略时，必须将如何提高客户购买金融理财产品以及增加金融理财产品附加值作为首要目标。通过金融理财产品收益体系提高金融理财产品整体性价比。

所以，银行在开展金融理财产品业务时，应该严格按照便民利民的原则和要求，将水电费网上缴纳、订餐、医院挂号等附加服务纳入到专属金融理财产品中。

以便于客户在使用金融理财产品的同时，享受该金融理财产品带来的便捷服务，充分发挥手机银行平台的优势，在客户与银行之间营造互利共赢的良好社会氛围。

结语

总之，社会经济的迅速发展以及人们收入和生活水平的稳步提升，使得人们有更多的闲置资金购买金融理财产品。所以，银行应该牢牢抓住这一发展契机，推出个人金融理财业务，制定科学合理的个人金融理财投资策略，才能在吸引投资者参与个人金融理财投资活动的同时，促进银行经济效益的有效提升。作为新经济常态下的商业银行来说，应该深入分析金融理财产品业务开展过程中存在的问题，制定防止金融理财产品风险的有效策略和建议，拓宽银行金融理财产品发展的渠道，促进居民收入水平的有效提升。