“广州市‘普惠贷款风险补偿机制’的实施落地，为银行加大普惠金融信用贷款投放打下了‘强心针’，并且通过发挥融资风险分担作用，有效降低了金融机构的融资风险水平，鼓励银行真正做到‘敢贷、愿贷、能贷’，有力地支持了地方实体经济尤其是中小微企业发展。”对于近期发布的《广州市促进民营经济发展壮大的若干措施》（下称《措施》）提到的普惠贷款风险补偿机制，建行广州分行相关负责人如此表示。

　　近日，广州发布《措施》，共围绕民营经济提出20条措施，旨在进一步优化民营经济发展环境，支持民营经济最大限度释放活力潜力。其中，《措施》提到，要发挥年度总额度10亿元的普惠贷款风险补偿机制作用，进一步鼓励银行加大民营小微企业信贷投放。

　　广州市普惠贷款风险补偿机制，是2020年5月开始出台并实施，该机制的合作银行机构发放的符合条件的1000万元以下小微企业信用贷款、应收账款质押贷款和知识产权质押贷款等，如果本金损失将给予最高50%的风险补偿，合理有效分担合作银行风险，让银行愿贷敢贷。为了充分发挥该风险补偿机制作用，引导合作银行机构基层网点更好运用该机制，加大对我市小微市场主体金融支持，2022年底，广州市对普惠机制安排年度预算额度从2亿元提高至10亿元，进一步增强广州市普惠贷款风险补偿机制作用。同时，广州不断增加合作银行，目前该风险补偿机制已开展了三批合作银行遴选，总数达到30家，涵盖广州地区主要银行机构。

　　广州市地方金融监管局数据显示，截至2023年6月，广州市普惠贷款风险补偿机制撬动信用类贷款投放总计51万笔1372.3亿元，共惠及小微企业和个体工商户15.5万余户。记者了解到，广州市普惠贷款风险补偿机制仍在不断优化中，近期将有新的调整版本发布。

　　建行广州分行表示，为推动“普惠贷款风险补偿机制”精准有效落地，活用代偿政策，加强对各行业小微企业的扶持力度，建设银行广州分行创新了“首户快贷”，全面提升建行首贷客户获贷成功率；创新“善新贷”，重点加强对“专精特新”等小微企业的融资力度；创新“善营贷”“布匹贷”“茶商贷”等，助力专业市场商户稳定经营，上述产品的创新背景基于“普惠贷款风险补偿机制”的政府增信加持。

　　为了推动科技企业发展，《措施》还提到，发挥市科技型中小企业信贷风险损失补偿资金池作用，鼓励银行为民营科技企业量身定制服务方案。在加强知识产权质押融资力度方面，《措施》对符合条件的合作银行每笔知识产权质押不良贷款本金损失给予50%的补偿。

　　针对科创企业，工行广州分行推出多层次的产品服务，如企业处于初创阶段，推出了“科创e贷”产品，无抵押，纯信用，最高额度可达1000万元，适合专精特新、高新技术企业、科技型企业；如企业属于成熟期，准备上市，配套“工银上市贷”产品，为拟上市企业提供最高1亿元的信用贷款支持；此外，在个人服务方面，为各位领头羊企业家提供私人银行服务，提供企业家加油站、家族信托企业顾问服务等；为领头羊企业的员工，提供代发工资、个人分期消费等全方位的服务。

　　据介绍，工行广州分行自2019年9月加入广州市科技型中小企业信贷风险损失补偿资金池合作银行以来，大力开展“科创入池贷”业务，为纳入广州市科技型中小企业信贷风险损失补偿资金池的客户，提供信用贷款，单户金额最高3000万元。截至2022年末，工行广州分行科创入池贷款累计发放超55亿元，累计投放企业超2600家，授信金额超250亿元，贷款余额超13亿元。

　　建行也陆续推出了善新贷、善科贷等专属产品。善新贷主要针对专精特新、高企、科技型小微企业、创新型小微企业等科技群体。针对其轻资产化的特点，优化了企业日常经营流水获额的授信模式，可先线上签约支用。善科贷则是结合科技企业创新能力强的特点，引入了知识产权、人才等定量定性指标授信。

　　据了解，根据相关管理办法，广州市科技型中小企业信贷风险损失补偿资金池按照入池贷款不良贷款本金的50%补偿，南沙区资金池按照不良贷款本金的25%补偿，黄埔区资金池是按照不良贷款本金的40%补偿，同时市、区补偿可叠加使用，银行最低承担10%风险损失。补偿资金池的推出，有效降低银行的信贷风险，为银行大力支持科创企业提供了有力保障。